Tout comprendre sur les connexions bancaires avec Pennylane (API, EBICS, Agrégation)

La récupération des transactions bancaires est essentielle pour la bonne tenue comptable de votre dossier sur Pennylane.

Il existe actuellement trois méthodes pour connecter sa banque sur Pennylane qui dépendent en grande partie des banques.

Sommaire:

Récapitulatif des connexions bancaires

Ce que vous conseille Pennylane

Qui privilégier entre SoBank et Jedéclare ?

Récapitulatif des connexions bancaires

API (Application Programming Interface) : méthode de connexion qui permet à deux services de se connecter afin d'échanger des informations. Méthode mise en place entre Qonto et Pennylane par exemple.

=> À privilégier

EBICS (Electronic Banking Internet Communication Standard) : protocole sécurisé qui permet le transfert de données avec les établissements bancaires. L’EBICS est un mandat tripartite signé par la banque, le client et l’expert-comptable. Ce protocole permet l’échange sécurisé d’informations bancaires entre le client et sa banque.

=> À privilégier

Agrégation (ou scrapping) : méthode encadrée par la DSP2. Cette méthode permet de récupérer les transactions bancaires mais oblige l'utilisateur à se reconnecter au moins tous les 90 jours au minimum (très souvent il faut se reconnecter tous les jours).

=> À éviter si possible

Méthodes	Banques (ou solutions d'encaissements) éligibles	Avantages	Inconvénients
API (natives dans Pennylane)	Qonto, Managerone, Shine, Stripe et Gocardless	Pas de déconnexions Récupérations des justificatifs Très fiable Automatisation comptable	Aucun inconvénient
EBICS (via Jedéclare ou SoBank)	Banque Populaire, BNP Paribas, CIC, Crédit Mutuel, Crédit Agricole, Caisse d'Epargne, Société Générale, LCL, HSBC, La Banque Postale, Crédit du Nord Groupe, Crédit Maritime	Pas de déconnexions Très fiable	Long à mettre en place (plusieurs semaines) Signature d'un mandat entre le client et le comptable (parfois la signature électronique n'est pas acceptée) Une seule synchronisation par jour
Agrégations (via Bridge, Budget Insight et Fintecture)	Toutes les banques en EBICS, Revolut, Transferwise, American Express, iBanfirst, Mooncard, Boursorama, Neuflize OBC, N26, Lydia, Hello Bank! (Paypal et Payplug)	Connexion instantanée Récupération d'un historique des transactions d'au moins 3 mois Synchronisation 3 fois par jours	Déconnexions très fréquentes Possibles doublons

Ce que vous conseille Pennylane

Pour les banques Qonto, Manager One, Shine, ainsi que les solutions d'encaissements Stripe et Gocardless, privilégier les API natives, cela fonctionne parfaitement.

Si la banque est éligible à l'EBICS, il faut absolument mettre un mandat en place via Jedéclare ou SoBank.

SoBank :

Jedéclare :

Si la banque n'est pas éligible à l'EBICS, alors votre client devra connecter sa banque via un agrégateur et reconnecter sa banque dès qu'elle se déconnectera.

Si la banque n'est pas accessible en EBICS, ni en API, ni en agrégation, alors il faudra importer les transactions bancaires manuellement. Voir article Importer un relevé bancaire.

Qui privilégier entre SoBank et Jedéclare ?

Nous vous conseillons d'utiliser les deux solutions afin de couvrir la majorité des banques. Vous trouverez la liste précise avec les entités régionales sur ce lien.

Banques compatibles pour l'EBICS	Jedéclare	SoBank	Signature acceptée pour le mandat
Banque Populaire	✅	✅	Papier
BNP Paripas	❌	✅	Électronique
CIC	✅	✅	Électronique - Jedéclare & Papier-SoBank
Crédit Mutuel	✅	✅	Électronique - Jedéclare & Papier-SoBank
Crédit Agricole	✅	✅	Papier
Caisse d'Epargne	✅	✅	Papier
Société Générale	❌	✅	Papier
LCL	✅	✅	Électronique
HSBC	❌	✅	Papier
La Banque Postale	✅	❌	Électronique
Crédit du Nord Groupe	✅	❌	Papier
Crédit Maritime	✅	✅	Électronique - Jedéclare & Papier-SoBank