EBICS est un protocole de communication sécurisé permettant à des logiciels de comptabilité (comme Pennylane) de se connecter à des banques pour récupérer des fichiers bancaires (comme des relevés de comptes).
En Europe, la plupart des banques sont capables de transmettre des fichiers au travers d’EBICS.
À propos
Il existe d’autres protocoles de connexion interbancaire, mais entre tous, le protocole EBICS est à la fois le plus sécurisé et le plus stable. C’est aussi le plus technique à mettre en place, ce qui explique pourquoi vous devez faire appel à votre comptable pour connecter Pennylane à une banque via EBICS.
Avantages du mode de connexion EBICS
Avec le protocole EBICS :
La connexion EBICS entre Pennylane et votre banque n’est pas limitée dans le temps. Contrairement aux connexions bancaires reposant sur des agrégateurs, vous n’avez pas à vous reconnecter à chaque fois que votre banque fait sauter la connexion exploitée par votre agrégateur.
Les fichiers bancaires qui transitent entre votre banque et Pennylane sont à la fois chiffrés (brouillés) et authentifiés (signés), ce qui garantit la confidentialité et l’intégrité de vos données financières.
Sens de circulation des données
Sur le papier, les fichiers qui transitent entre une banque et un outil de comptabilité via EBICS peuvent circuler dans deux sens :
De la banque vers un outil tiers, pour récupérer des relevés de compte dans un logiciel de comptabilité par exemple.
D’un outil tiers vers la banque, pour transmettre des ordres de virement ou de prélèvement à la banque par exemple.
Avec Pennylane, seul le premier cas de figure est possible. Vous pouvez utiliser EBICS pour récupérer et visualiser vos transactions bancaires sur Pennylane, mais vous ne pouvez pas vous en servir pour lancer des virements bancaires ou des prélèvements depuis votre espace Pennylane.
Sur le plan technique, cela signifie que Pennylane exploite le mode EBICS T (transport) mais pas le mode EBICS TS (transport + signature).
Pré-requis
Pour créer une connexion EBICS entre Pennylane et votre établissement financier, vous devez :
Avoir un compte courant dans un établissement qui propose une connexion EBICS et qui travaille avec jedeclare.com (voir la liste) ou So bank (voir la liste), deux « connecteurs » EBICS. La plupart des banques françaises proposent (et facturent) l’ouverture d’une connexion EBICS.
Faire appel à un expert-comptable qui utilise à la fois Pennylane et jedeclare.com ou So bank de son côté, car c’est lui qui va mettre en place la connexion EBICS pour le compte de votre entreprise au travers de jedeclare.com ou So bank.
La plupart des banques travaillent avec jedeclare.com et Sobank, ce qui permet à votre expert-comptable d’opter pour l’intermédiaire EBICS de son choix. Néanmoins, certaines banques ne travaillent qu’avec un connecteur sur deux :
Banque disponible uniquement via jedeclare.com : Crédit du Nord (SG).
Banques disponibles uniquement via So bank : Banque Palatine, BNP Paribas, HSBC.
Créer une connexion EBICS
L’ouverture d’une connexion EBICS repose sur un mandat. Ce mandat implique trois parties : votre banque, votre entreprise et votre expert-comptable.
Selon la banque que vous souhaitez connecter au travers d’EBICS, la signature du mandat peut se faire de manière électronique (rapide) ou papier (lente).
Étapes à suivre
Pour ouvrir une connexion EBICS :
Demandez à votre expert-comptable de préparer un mandat EBICS, de le remplir et de vous le transmettre.
Signez le mandat EBICS et renvoyez-le à votre expert-comptable.
Votre cabinet d’expertise-comptable signe le mandat à son tour et le transmet à votre banque par voie électronique ou postale. Cette dernière dispose de 30 jours pour le valider.
Votre banque valide votre mandat, active la télétransmission de vos relevés bancaires et vos transactions apparaissent sur votre espace Pennylane.
À partir de là, nous récupérons vos relevés bancaires une fois par jour. Sur la page Paramètres entreprise > Connexions bancaires, la mention Jedeclare ou So bank apparaît sous le nom de votre banque.
Résoudre un problème de connexion EBICS
En cas de problème avec votre connexion EBICS, contactez votre expert-comptable. Comme la connexion est à l’initiative de votre cabinet d’expertise comptable, la réparation de la connexion en cas de pépin doit aussi venir du cabinet.
Limites du protocole EBICS
Bien que stable et sécurisé, le protocole EBICS et les connecteurs sur lesquels il repose (jedeclare.com et So bank) présentent trois limites que vous devez garder en tête.
Pas plus d’une synchronisation par jour
jedéclare.com et So bank ne collectent vos relevés bancaires qu’une fois par jour, ce qui signifie que vos transactions ne sont actualisées qu’une fois par jour sur votre espace Pennylane si elles passent par EBICS.
À cette contrainte s’ajoute le délai de mise à disposition des relevés de compte par votre banque, qui peut aller de quelques minutes à 72 heures.
Pas d’historique bancaire par défaut
Lorsque votre comptable active la connexion EBICS entre je déclare.com (ou So bank) et votre banque, seule vos transactions les plus récentes sont récupérées.
Pour récupérer tout votre historique bancaire sur Pennylane, votre comptable doit demander à jedeclare.com (ou So bank) de lui mettre à disposition vos anciens relevés de compte, y compris ceux qui datent d’avant l’ouverture de votre connexion EBICS.
Pas de synchronisation des justificatifs
Si votre banque vous permet d’ajouter des justificatifs à vos transactions, ces justificatifs n’apparaîtront pas sur votre espace Pennylane lors de la synchronisation de votre compte ou logiciel bancaire.
Seule la liste de vos transactions peut être synchronisée au travers d’EBICS. Les justificatifs liés à vos transactions en dehors de Pennylane ne sont pas transmis via EBICS.
Pour les établissements avec lesquels Pennylane dispose d’une connexion native (via API sur-mesure), comme Qonto ou Shine, nous vous conseillons de ne pas opter pour le protocole EBICS. Vous récupérerez plus de données en vous connectant directement à votre établissement (via API) qu’avec EBICS.