Comment cet article peut vous aider ?
Cet article vous présente les solutions de financement proposées par Defacto via Pennylane : avance de trésorerie et financement de factures clients.
Que faut-il savoir avant de commencer ?
Le Compte Pro est inclus à partir de l'abonnement Starter. En savoir plus.
Un accès Complet au Compte Pro est nécessaire.
Être inscrit au RCS (Registre du commerce et des sociétés).
Qu'est-ce que le financement Defacto ?
Defacto, leader européen du financement auprès des fintechs, permet l'octroi instantané d'une solution de financement de court terme pour les entreprises.
Via Pennylane, Defacto vous permet de demander une avance de trésorerie ou de financer vos factures clients.
Quelles sont les modalités de l'offre Defacto ?
Les modalités de l'offre Defacto sont les suivantes :
Durée de remboursement de 1 à 45 jours pour l'avance de trésorerie et 1 à 120 jours pour le financement de factures.
Taux quotidien de 0,05 % à 0,08 % pour le financement de créances clients et de 0,065 % à 0,1 % pour l'avance de trésorerie.
Remboursement anticipé possible et sans pénalité.
Remboursement par prélèvement automatique à la date d'échéance.
Facturation au début de chaque mois des intérêts, sur la base de l'encours du mois précédent.
Pour en savoir plus :
Quelles sont les conditions d'éligibilité ?
Voici les conditions requises pour être éligible à une avance sur trésorerie Defacto :
Avoir un Compte Pro Pennylane.
Être inscrit au RCS (Registre du commerce et des sociétés).
Ne pas être en profession libérale, une association ou une SCI.
Ne pas être une entreprise ayant fait l'objet d'activités frauduleuses.
Avoir des données publiques, de préférence.
Ne pas être en procédure collective, comme un redressement judiciaire.
Votre éligibilité est muable : votre capacité de financement est recalculée à chaque début de trimestre en fonction de votre date d'inscription sur Pennylane.
Votre capacité de financement peut donc évoluer plus ou moins régulièrement, positivement ou négativement.
En cas de changement, Defacto vous enverra un e-mail 7 jours avant que le nouveau montant soit disponible, ou ne soit plus disponible.
Le calcul du montant de votre prêt prend en compte vos transactions, vos factures clients à venir, vos factures fournisseurs à payer et tout autre revirement majeur dans votre trésorerie, comme une hausse ou une baisse soudaine.
Comment tester son éligibilité ?
L'éligibilité au financement dépend de plusieurs critères comme l'historique de votre activité ou la qualité de vos clients. Le montant proposé peut donc varier.
Accédez au module Compte Pro.
Allez sur l'onglet Financement.
Cliquez sur le bouton Tester votre éligibilité.
Sélectionnez dans la liste déroulante l'IBAN qui sera utilisé pour les prélèvements de remboursement.
Lisez et acceptez les CGV.
Si vous êtes éligible, le montant maximal de financement s'affiche à l'écran.
Vous pouvez cliquer sur Demander un financement pour effectuer votre première demande directement.
Comment demander un financement ?
Rendez-vous dans le module Compte Pro de Pennylane.
Cliquez sur Avance de trésorerie.
Cliquez sur Activez votre financement.
Comment rembourser une avance de trésorerie ?
Rendez-vous dans le module Compte Pro de Pennylane.
Cliquez sur Avance de trésorerie.
Sélectionnez le financement souhaité.
Cliquez sur Modifier l'échéance depuis le panneau latéral.
Il faut compter trois jours ouvrés pour prendre en compte le prélèvement bancaire.
Que faire en cas de retard de remboursement ?
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Si votre remboursement est en retard, Defacto appliquera des frais de pénalité comprenant des intérêts de retard journaliers, 0,1 % x montant en retard x nombre de jours de retard, et des frais de rejet de prélèvement, 40 € par rejet, tous deux non soumis à la TVA. Ces frais seront ajoutés à votre prochaine facture Defacto.
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Quelles sont les étapes suivantes ?
Une fois votre demande validée, vous pouvez demander des avances de trésorerie ou faire financer vos factures :
Financement de facture pour accélérer vos encaissements.
Avance de trésorerie pour disposer rapidement de liquidités.
Où trouver les documents contractuels ?
Les conditions générales de vente de Defacto encadrent les relations contractuelles entre vous, Defacto, le prêteur, et Pennylane, le partenaire. Les contrats de prêt et les factures sont disponibles depuis l'interface Defacto, accessible via un magic link envoyé par e-mail.