Comment cet article peut-il vous aider ?
Cet article vous explique pourquoi le compte dédié à une carte bancaire à débit différé ou à crédit affiche un solde de 0 €, comment vérifier qu’il s’agit d’un comportement normal et quel effet ce solde a sur votre plan de trésorerie.
Que faut-il savoir avant de commencer ?
Avant de commencer, vérifiez que la carte bancaire est bien connectée dans Pennylane, en plus du compte courant auquel elle est rattachée. La connexion d’une carte dédiée est possible uniquement avec une connexion bancaire par agrégation, et non via EBICS ou jedeclare.com.
Comprendre pourquoi le solde affiche 0 €
Une carte bancaire à débit différé ne débite pas le compte courant à chaque achat. Votre banque regroupe les dépenses de la période, puis prélève le total en une seule fois, au moment du décompte mensuel.
Lorsque vous connectez cette carte dans Pennylane, elle apparaît comme un compte distinct. Ce compte reçoit les transactions une fois par mois, au moment du décompte. Entre deux décomptes, la banque ne transmet aucun solde à Pennylane : le compte de la carte affiche donc 0 €.
Un solde de 0 € ne signifie donc pas que vos dépenses ont disparu, ni que la connexion bancaire est en erreur. Il indique simplement que la période en cours n’a pas encore été décomptée par votre banque.
Une carte de crédit fonctionne différemment : les montants utilisés correspondent à une dette envers l'établissement émetteur de la carte, et non à de la trésorerie disponible pour l'entreprise.
C'est pourquoi, dans le plan de trésorerie de Pennylane, le solde des cartes de crédit est toujours considéré comme égal à 0 €. Il n'est donc pas pris en compte dans le calcul du solde de trésorerie total de l'entreprise.
ℹ️ Ce fonctionnement s'applique uniquement au plan de trésorerie.
Vérifier que le solde de 0 € est normal
Pour confirmer que ce solde correspond au fonctionnement attendu :
Depuis l’interface Gestion, ouvrez le module Transactions.
Sélectionnez le compte de la carte bancaire.
Vérifiez la date de la dernière transaction synchronisée.
Ouvrez ensuite le compte courant auquel la carte est rattachée.
Repérez la ligne mensuelle unique correspondant au total des débits de la carte, par exemple Somme totale juillet.
Si la ligne mensuelle est présente sur le compte courant et que la carte affiche 0 €, la synchronisation fonctionne correctement. Le détail des opérations remontera au prochain décompte.
Mesurer l’effet sur le plan de trésorerie
Le module Plan de trésorerie calcule le solde de fin de mois à partir des montants transmis par vos banques, des flux réalisés, des flux à venir et de vos prévisions. Un compte carte à 0 € n’ajoute donc aucun montant à votre trésorerie disponible tant que le décompte n’a pas eu lieu.
Les dépenses de la carte restent bien prises en compte, car elles figurent dans la ligne mensuelle du compte courant. Pour éviter que ces dépenses soient comptées deux fois lorsque la carte est également connectée, catégorisez la ligne mensuelle en virement interne, comme décrit dans l’article Connecter une carte bancaire à débit différé.
ℹ️ Pour retrouver ces montants dans vos encaissements et décaissements, activez l’option Inclure les virements internesdans les Paramètres du module Plan de trésorerie.
Résoudre un solde qui reste à 0 €
Si le solde de la carte reste à 0 € après la date du décompte mensuel :
Vérifiez que la connexion bancaire n’est pas en erreur dans le module Comptes bancaires.
Contrôlez que la carte figure bien dans la liste des comptes synchronisés.
Comparez la ligne mensuelle du compte courant avec votre relevé bancaire.
Si la carte n’apparaît pas dans la liste des comptes, contactez le support Pennylane. L’équipe vérifie si l’agrégateur remonte la carte sur la connexion existante et vous oriente, le cas échéant, vers un import manuel des transactions.
⚠️ Pour les cartes à débit différé de la Caisse d’Epargne, les transactions remontent directement sur le compte courant. Aucun compte distinct n’est créé pour la carte.