Comment cet article peut-il vous aider ?
Les factures et les transactions en devise étrangère sont converties en euros dans Pennylane, puisque la comptabilité est tenue en euros. Cet article vous explique d’où viennent les taux de change appliqués, à quelle heure ils sont relevés, et pourquoi ils peuvent différer de ceux publiés par la Banque de France.
Source des taux de change
Par défaut, Pennylane utilise l’API Fixer.io pour récupérer les taux de change.
Les données proviennent de plus de 15 sources financières fiables (banques et fournisseurs).
L’une des principales sources est la Banque Centrale Européenne (BCE).
Les taux BCE utilisés par Pennylane sont ceux publiés en fin de journée, à 23h59.
ℹ️ Les taux affichés dans Pennylane proviennent directement de sources officielles. Le montant dans la devise d’origine reste indiqué dans le libellé de chaque transaction.
Écart avec les taux de la Banque de France
Fixer est un agrégateur qui croise plusieurs sources de marché tout au long de la journée et publie un taux consolidé en fin de journée. Ce taux reflète donc une réalité de marché plus large et plus récente que celui de la Banque de France.
La Banque de France quant à elle, publie un taux de change unique par jour aux alentours de 16h, fixé à partir des cours de la BCE. Ce taux ne bouge plus jusqu'au lendemain.
C'est pourquoi des écarts peuvent apparaître entre les deux. Il ne s'agit pas d'une erreur, mais d'une différence de méthodologie : un agrégateur multi-sources mis à jour en continu d'un côté, une source unique figée en milieu de journée de l’autre.
Application des taux de change avec Fixer
Le taux utilisé lors de la synchronisation d'une transaction dépend de sa date. Deux cas de figure :
La transaction date d'avant aujourd'hui
Pennylane détecte que la date de la transaction est antérieure à la date du jour.
Il récupère automatiquement le taux End-of-Day (EOD) de Fixer.io correspondant à cette date historique précise.
La transaction est synchronisée avec ce taux historique.
La transaction date d'aujourd'hui
Pennylane détecte que la date de la transaction correspond à la date du jour.
Il interroge Fixer.io et récupère un taux de change défini pour une durée de 30 minutes
La transaction est synchronisée avec le taux en vigueur au moment de la synchronisation.
⚠️ Pour les transactions du jour, Pennylane n'utilise pas le taux de change au moment exact de la transaction, mais celui en vigueur au moment de la synchronisation. Ce point peut expliquer de légères variations intra-journalières.
ℹ️ Pour les connexions via EBICS, les taux de change sont récupérés directement, sans passer par ce mécanisme de cache.