Comment cet article peut vous aider ?
Lorsque vous encaissez vos clients via le Compte Pro, une partie des fonds peut être temporairement bloquée : c'est la réserve glissante. Cet article vous explique son fonctionnement et vous aide à anticiper la disponibilité réelle de vos fonds pour mieux gérer votre trésorerie.
Qu'est-ce que la réserve glissante ?
Lorsque vous encaissez vos clients via le Compte Pro Pennylane, une partie des fonds peut être temporairement bloquée. Ce mécanisme, appelé réserve glissante, ou rolling reserve, est une mesure de sécurité standard pour les paiements.
Pennylane a mis en place une réserve glissante de 5 jours ouvrés. Les fonds ne sont donc pas utilisables immédiatement après le prélèvement.
Le montant réservé agit comme un filet de sécurité pour couvrir les pertes potentielles.
Comment fonctionne la réserve glissante ?
Pendant la période indiquée, le montant réservé n'apparaît pas dans votre solde disponible. Une fois la période écoulée, les fonds sont automatiquement libérés et peuvent être utilisés.
La réserve glissante s'applique à la plupart des méthodes de paiement utilisées par les marchands, pas seulement sur Pennylane.
Comment bien anticiper la disponibilité des fonds ?
Pour bien gérer votre trésorerie, il est essentiel d'anticiper le délai entre l'émission d'un prélèvement et la disponibilité effective des fonds sur votre Compte Pro. Plusieurs étapes s'enchaînent avant que vous puissiez utiliser les sommes prélevées.
Quel est le délai de notification avant un prélèvement ?
En théorie, un délai de 14 jours doit être respecté entre la notification du client et l'exécution du prélèvement. Bonne nouvelle : ce délai peut être raccourci si les deux parties sont d'accord.
Comment gagner du temps ?
Lors d'une migration de mandat : indiquez que vous avez le consentement de vos clients pour prélever immédiatement.
Lors de la signature d'un mandat : le client peut donner son accord pour être prélevé immédiatement.
La date d'exécution du prélèvement est automatiquement calculée en fonction des informations du mandat et de la date d'échéance de la facture.
Pour optimiser votre trésorerie, pensez à obtenir l'accord explicite de vos clients lors de la signature du mandat. Vous éviterez ainsi le délai de 14 jours.
Quel est le délai de programmation d'un prélèvement ?
Le moment où vous programmez votre prélèvement impacte directement sa date d'exécution :
Prélèvement inscrit avant 11h30 : exécution le lendemain, jour ouvré, à 20h00.
Prélèvement inscrit après 11h30 : exécution dans 2 jours ouvrés à 20h00.
Pour un encaissement plus rapide, pensez à programmer vos prélèvements avant 11h30. Vous gagnerez un jour ouvré sur le délai d'exécution.
Combien de temps dure la réserve glissante ?
Une fois le prélèvement exécuté, les fonds restent bloqués sur votre Compte Pro pendant la durée de la réserve glissante. Cette durée varie selon le niveau de risque évalué pour votre entreprise : elle peut aller de 5 à 8 jours ouvrés. La libération des fonds est automatique et intervient généralement en fin de journée (aux alentours de 20h) le dernier jour de la période.
Pendant cette période, les fonds apparaissent sur votre compte mais ne sont pas encore disponibles pour vos paiements.
Le détail des transactions individuelles composant votre réserve glissante n'est pas visible directement dans l'interface Pennylane (seul le montant total réservé est affiché). Pour obtenir la liste de ces transactions, contactez le support.
Cabinet d'expertise comptable : la réserve glissante pour les prélèvements entrants effectués avec le Compte Pro est désormais de 3 jours.
Que faut-il retenir pour bien gérer sa trésorerie ?
Obtenez l'accord explicite de vos clients lors de la signature des mandats.
Programmez vos prélèvements avant 11h30 pour gagner un jour.
Intégrez systématiquement la réserve glissante dans vos prévisions de trésorerie.
Dans le scénario le plus long, sans accord client et avec une programmation tardive, comptez environ 3 semaines entre la création de votre facture et la disponibilité effective des fonds.