Lorsque vous encaissez vos clients via le Compte Pro Pennylane, une partie des fonds peut être temporairement bloquée. Ce mécanisme, appelé réserve glissante (ou rolling reserve), est une mesure de sécurité standard pour les paiements.
Voici donc comment bien anticiper la disponibilité de vos fonds.
À propos
Pennylane a mis en place une réserve glissante de 5 jours ouvrés. Les fonds ne sont donc pas utilisables immédiatement après le prélèvement.
Le montant réservé agit comme un filet de sécurité pour couvrir les pertes potentielles.
Fonctionnement
La réserve glissante s'exprime sous forme de pourcentage sur une période de temps.
Par exemple : 100% du montant du paiement sur 5 jours ouvrés.
Pendant la période indiquée, le montant réservé n'apparaît pas dans votre solde disponible. Une fois la période écoulée, les fonds sont automatiquement libérés et peuvent être utilisés.
💡 La réserve glissante s'applique à la plupart des méthodes de paiement utilisées par les marchands, pas seulement sur Pennylane.
Conseil
Pour bien gérer votre trésorerie, il est essentiel d'anticiper le délai entre l'émission d'un prélèvement et la disponibilité effective des fonds sur votre Compte Pro. Plusieurs étapes s'enchaînent avant que vous puissiez utiliser les sommes prélevées.
Le délai de notification : jusqu'à 14 jours
En théorie, un délai de 14 jours doit être respecté entre la notification du client et l'exécution du prélèvement. Bonne nouvelle : ce délai peut être raccourci si les deux parties sont d'accord.
Comment gagner du temps ?
Lors d'une migration de mandat : indiquez que vous avez le consentement de vos clients pour prélever immédiatement
Lors de la signature d'un mandat : le client peut donner son accord pour être prélevé immédiatement
La date d'exécution du prélèvement est automatiquement calculée en fonction des informations du mandat et de la date d'échéance de la facture.
💡 Pour optimiser votre trésorerie, pensez à obtenir l'accord explicite de vos clients lors de la signature du mandat. Vous éviterez ainsi le délai de 14 jours.
Le délai de programmation : 1 à 2 jours
Le moment où vous programmez votre prélèvement impacte directement sa date d'exécution :
Prélèvement inscrit avant 11h30 → exécution le lendemain (jour ouvré) à 20h00
Prélèvement inscrit après 11h30 → exécution dans 2 jours ouvrés à 20h00
✍️ Pour un encaissement plus rapide, pensez à programmer vos prélèvements avant 11h30. Vous gagnerez un jour ouvré sur le délai d'exécution.
La réserve glissante : 5 jours en moyenne
Une fois le prélèvement exécuté, les fonds restent bloqués sur votre Compte Pro pendant la durée de la réserve glissante. Cette durée varie selon le niveau de risque évalué pour votre entreprise, mais elle est généralement de 5 jours ouvrés.
Pendant cette période, les fonds apparaissent sur votre compte mais ne sont pas encore disponibles pour vos paiements.
✍️ Cabinet d'expertise comptable : la réserve glissante pour les prélèvements entrants effectués avec le Compte Pro est désormais de 3 jours.
À retenir
✔️ Obtenez l'accord explicite de vos clients lors de la signature des mandats
✔️ Programmez vos prélèvements avant 11h30 pour gagner un jour
✔️ Intégrez systématiquement la réserve glissante dans vos prévisions de trésorerie
Dans le scénario le plus long (sans accord client + programmation tardive), comptez environ 3 semaines entre la création de votre facture et la disponibilité effective des fonds.